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| 考财务策划师做个人理财顾问 |
| 2003年11月26日13:33:05 东方网 |
【背景】
市场需要专职“生钱”人才
去年末，上海居民储蓄突破了3000亿元大关，面对越来越殷实的家底，上海人不再满足把资金存在银行里吃利息，他们正琢磨着如何使自己手中的钱生出更多的钱。与此相应，个人理财服务的市场空间也在日益加大。随着传统银行服务项目的日渐走弱，中外银行纷纷瞄准了个人理财这块非常具有潜力的金融服务市场。
但是，由于我国银行业的理财观念比较落后，目前提供的理财服务只是将原来的存贷功能加以扩展，离真正意义上个人理财的需求还有较大的差距。另一方面，国内还缺乏熟悉保险、证券、银行多领域金融业务的复合型人才。这些使得目前个人理财服务在国内的发展受到了限制。
【定义】
提供专业个人理财服务
财务策划师的职责为通过科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。只要服务对象将自己的财产规模、生活质量、预期目标和风险承受能力等情况告诉财务策划师，他就会为你度身定制一套符合个人特点的理财方案，并代理操作，同时跟踪、评估理财绩效以不断修正。
上世纪70年代，最早的财务策划师在美国应运而生。财务策划师不是某一领域的专业人才，而要求具有较全面的知识，他们大部分是会计师事务所、银行、证券、保险和财务公司的从业人员，对证券投资、房地产管理、税收、风险管理、保险都有清晰的了解和掌握。
目前，全世界从事财务策划的专业人员共有64000名，一半以上分布在北美地区。美国是目前拥有注册财务策划师最多的国家，财务策划已成为最受欢迎的职业，1997年财务策划师的平均年薪达到11万美元。财务策划服务已深入到每一个家庭。个人理财服务一般分为生活理财和投资理财两种。生活理财是设计自己的未来保障，使到年老体弱时，也能保持现有的生活水平。投资理财则是不断调整存款、股票、基金、债券、地产等投资组合，以取得最好的回报。
【定位】
金融机构从业人员
随着长江三角洲经济联动的形成，建立了统一的职业准入标准，金融行业的人才持有一证在手，可以走遍江浙沪三地，注册财务策划师的就业前景令人瞩目。银行、保险公司、证券公司、投资顾问公司、审计师事务所等金融机构的从业人员均可报名。
【前景】
“走遍天下都不怕”
据该项目的负责人介绍，通过“香港注册财务策划师协会”考核的学员，可获得该协会颁发的“注册财务策划师”证书。由于“香港注册财务会计师协会”（RFP-HK）和“英国财务会计师公会”（IFA）存在互认关系，获得该协会会员资格，通过一定的考核程序之后，可申请成为英国财务会计师公会的会员。
而一旦拥有IFA的资格，即像拥有了一本在国际金融业通行无阻的国际护照，拥有了诸多便利和特别待遇。比如，申请移民澳大利亚等英联邦国家时，IFA的会员将获得高达60分的职业分数。同时，成绩合格者还将获得由“上海紧缺人才工程办公室”颁发的岗位资格证书。
随着长江三角洲的经济联动和人才的自由流动，拥有这一证件可以走遍江浙沪三地。和居民储蓄和个人收入的不断提高、个人理财服务的市场空间日益扩大相应，个人财务策划将成为国内的新兴行业。具备国际财务策划专业水准的人才，尤其是取得资格认证的注册财务策划师，将成为金融职场上的新宠。
【详情】
本市推出理财师培训
目前，与国外银行相比，国内银行现有的理财概念还比较狭窄，不能很好地满足客户的需求；另一方面，国内银行普遍缺乏既熟悉银行业务，又精通证券交易、保险等金融业务的全能型“通才”。国内一些银行在储蓄、基金、债券等方面给客户的理财服务以及擅长保险方面的理财规划师，都还未达到严格意义上的理财规划的要求。
以上海为例，与国外发达国家相比，个人金融理财业务在硬件上落后5年左右，在管理经验、营销策略、风险管理以及业务规范上落后10年以上。所以，培养出一批精通银行、证券、保险等多方面金融业务的理财专家，已显得尤为迫切。
为满足我国民间资本对个人理财顾问的需求，培养一批具有跨行业专业知识的金融通才，近日，上海交大海外学院和香港注册财务策划师协会、上海紧缺人才工程办公室联合推出了“注册财务策划师”培训项目。该项目在“香港注册财务策划师”协会的指导下，从财务策划、国际财务管理、保险投资、证券投资和风险分析等几方面入手，培养学员在财务策划主要领域的专业知识和操作技能。
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